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关于积极支持农村信用社做好农户小额信用贷款

昭苏县农村信用社作为新时期农村金融的主力军,牢固树立为“三农”服务的宗旨,不断加大信贷投入,大力推进社会主义新农村建设,为全县农业增产、农民增收、农村繁荣提供了有力的金融保障。 为提升为"三农"服务能力,该社对全县95%以上的农户建立了经济档案,重新开展了信用户评定工作,对信用等级高的信用户在贷款额度上予以倾斜,至2008年末,该社共计评定农村信用户98855户;该社推出了联保贷款方式,有效地解决了农民贷款难的问题;该社广大信贷员在发放贷款高峰期时发挥背包下乡的优良传统,深入到偏远的农牧区上门服务,让农民吃上“金融小灶”。该社还积极支持边远乡镇扶贫开发工程,2006年发放扶贫贷款600万元,支持边远牧场新上致富项目11个,辐射带动农户达1450户,为牧区农民创收130多万元,户均增收1050元。 今年县农村信用社在巩固上年成果的基础上,又制定六项措施支农惠农:一是采用“走乡进村”的方式,继续开展整村推进工作,逐个村进行走访。以“面对面”的形式来帮助农民解决致富项目资金的需求,增加农贷资金的投放总量。二是大力推广“五户以上联保”贷款模式,改变过去单一的公教人员担保方式,解决广大农民大额贷款抵押担保难的问题。三是试行增大小额信用贷款的额度,即由原来的5000元放宽到8000~10000元,并简化贷款手续。四是为确保不受市场价格、质量等原因影响农民收入,将粮食类种植贷款还款期限由原来的新年前延至下年的一月末。五是积极开展信用村、镇评定工作,对被评为信用村、镇的,将给予增加投放额度,降低利率等优惠政策。2005年开始在全县率先开展信用村、镇评定工作,经上级行批准对被评为信用村的,给予贷款利率下降0.3%的优惠政策。六是对内加大对支持农户覆盖面的考核力度,确保让有能力、有需求的农户都得到信贷资金的支持。

  (一)加强窗口指导,充分发挥金融支农政策作用。

各县市区人民政府,白浪开发区管委会,市政府各部门:

生效日期:1900-1-1

  推广小额贷款,促进低收入农户增收工作涉及面广,政策性强,各级政府、金融机构及各相关部门要进一步统一思想,深化认识,加强协调配合,形成工作合力,出台相应配套措施,切实加大推广低收入农户小额贷款力度。

(二)质押贷款。对农户、个体民营企业用存单、有价证券等申请办理质押贷款,按质押额90%的比例,可随到随办质押贷款。

发布日期:2002-11-20

  五、本意见自印发之日起执行

(四)实行信贷计划倾斜,优先安排支农资金。城乡结合部的农村信用社拿出30%以上的资金用于支持"三农"经济的发展;乡镇信用社拿出50%以上的资金用于支持"三农"经济的发展。

  贵州省人民政府办公厅
2002年11月20日

发文单位:浙江省丽水市人民政府

(五)保证贷款。农户、个体民营企业办理保证担保贷款,担保人必须要具备担保资格和担保能力。担保贷款金额最高不超过担保人担保财产价值的60%。

执行日期:2002-11-20

  (四)积极开展农业龙头企业统贷统还业务。

(三)抵押贷款。农户、个体民营企业申请有效资产抵押贷款,农村信用社在核实抵押合法有效、贷款合规合法后,按抵押物的折扣比例及时办理贷款手续。以土地作抵押,贷款额应控制在土地价值的50%以内;以房产作抵押,贷款额应控制在房产价值的60%以内,对以其它财产、物质作抵押,贷款额应控制在抵押物价值的70%以内。并按规定办理抵押登记、他项权证等手续。

发文单位:贵州省人民政府

市人行 市财政局

七、切实加强对农村信用社的领导

  三、综合治理,各司其职,努力创建良好的农村信用环境农户小额信用贷款资金是有偿使用的商业信贷资金,由农户承贷承还并承担风险,发放农户小额信用贷款,必须坚持农户自愿申请、自主使用,并自觉按期归还贷款本息。农户通过小额信用贷款获得的资金,必须一分不少地交给农户,任何单位或个人不得强令农户借贷合资兴办项目和创建所谓的“形象工程”,不得违背农户意愿安排贷款,不得搞统贷,更不能以物放贷、以贷抵交税款、扣收股金等。各级政府要充分运用各种舆论工具大力宣传农户小额信用贷款,做到家喻户晓,深入人心,同时还要以一定的行政组织措施,推动农村信用社建立健全农村信用体系,支持农户小额信用贷款的及时发放,清理废除歧视农村信用社的行业或部门政策,积极支持农村信用社做好贷款的清收工作。企业在实施关、停、并、转、破产等改革措施时,凡涉及农村信用社贷款的,要吸收信用社参与,按照有关法律、政策规定,处理农村信用社的债权;对恶意逃废、悬空农村信用社贷款的,有关部门不得为其办理改制的审批和登记手续。要把创造良好的信用环境,作为农村精神文明建设和公民道德规范建设的重要内容,不断提高广大农民,特别是基层机关、企事业单位和有关人员按期归还农村信用社贷款的自觉性,对逾期不归还者,要公开曝光,依法追究责任,保证农村信用社资金的安全运行和“取之于农,用之于农”。人民银行各分支机构要把推广农户小额信用贷款和支农服务工作作为对农村信用社监管的重点,监督农村信用社支持“三农”的服务方向,保证农户小额信用贷款的顺利推广。农村信用社要进一步转变工作作风,改进金融服务,不断提高支农服务的质量和水平,要充分认识到其根在农村,服务领域在农村,发展的基础是“三农”,市场在农村,客户是农民。农村信用社脱离农村,脱离“三农”,就丧失了赖以生存和发展的基础,成了无源之水、无本之木,推广农户小额信用贷款是其生存和发展根本出路。农村信用社全体职工要深入农村,到村入户,贴近农民,从农民的实际需求出发,了解农业生产,变“要我做”为“我要做”,利用农户小额信用贷款这一“品牌”,占领农村市场,增强竞争实力,提高资产质量,防范和化解自身的金融风险。

  农户小额信用贷款是一项增强信贷支农服务功能的重大政策措施,为解决农户贷款难、促进农民增收发挥了重要而积极的作用。农村信用社要把推广农户小额信用贷款与创建信用乡(镇)、村工作相结合,构建“乡(镇)政府、村委会、农村信用社、农户”四位一体的农村信用服务体系,加强农村金融知识普及和诚信宣传工作,营造良好的农村信用环境。积极开展“信用农户、信用村、信用乡(镇)”评定工作,建立长效工作机制,将低收入农户纳入农户小额信用贷款的服务范围,根据低收入农户的具体收入水平和信用程度,灵活合理地确定贷款额度和期限,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的信贷管理办法。对低收入农户实行政策倾斜、服务优先、利率优惠。对达不到相应信用等级的低收入农户,也要通过建立农户联保小组,利用农户联保贷款的方式给予信贷支持。

(二)推行"信用工程"。在农村广泛开展"信用工程"活动,配套优惠信贷政策,改善信用环境,宣传和引导农民讲信用,树立信用就是财富的思想观念。要开展"信用户"、"信用村"、"信用乡镇"的评审活动,对被评为"信用村"和"信用乡(镇)"的单位,由各县市区人民政府授予"信用村"和"信用乡(镇)"的荣誉称号。农户资信评定分为特级、一级、二级、三级和级外五个等级,对信用户区别不同信用等级,实行不同浮动利率优惠:对特级信用户发放贷款执行人民银行规定的基准利率;对一级信用户贷款利率上浮10%;对二级信用户上浮20%;对三级信用户上浮30%;对级外户上浮40%。对信用村、信用乡(镇)实行贷款优先。凡被授予"信用村"、"信用乡(镇)"的,增大信用贷款的授信额度。信用等级一年一评,对三级信用户以上的农户总数下滑到60%以下的,要取消"信用村"、"信用乡(镇)"称号,取消配套优惠政策。个体民营企业资信评定分为一级、二级、三级共3个等级,对较高级别的个体民营企业贷款优先、利率优惠、条件从宽。对一级信用户执行基准贷款利率,二级信用户上浮20%,三级信用户上浮30%,级外户上浮50%。

文  号:黔府办发[2002]0105号

  二、创新方式,有效满足低收入农户的信贷需求

为实践"三个代表"的要求,贯彻落实全省扶贫工作会议精神,加大对农业、农村、农民(以下称"三农")和个体民营企业经济的信贷资金投入,切实解决农民和个体民营企业"贷款难"和农村信用社"难贷款"的问题,现就支持我市农业、农村、农民和个体民营经济发展提出以下若干意见:

  (人行贵阳中心支行2002年11月13日)农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉,在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押和担保的贷款。近年来,我省农村信用社按照中国人民银行的统一部署和要求,积极发放农户小额信用贷款,为全省农村经济发展和农民增收作出了积极的贡献,发挥了支持“三农”(农业、农村经济、农民)主力军作用。同时,也应看到,当前我省农村信用社在推广农户小额信贷工作中还存在一些问题,一定程度上制约了农村信用社的发展和农村金融服务的改善。为支持农村信用社做好发放小额农户信贷工作,加快全省农村产业结构调整的步伐,促进农业增效、农民增收和农村经济的持续发展,充分发挥农村信用社支持农业和农村经济发展和农村金融主力军的金融纽带作用,现结合我省情况,提出如下意见。

  (二)加大推广小额贷款的政策扶持力度,建立健全小额贷款风险补偿和防范措施。

(三)全面实行贷款证制度。农户和个体工商户贷款证发放面要达到90%以上,对信用证和贷款证上载明的限额内信用贷款随到随办,余额控制、周转使用,实现信用限额贷款"一证通"。

  一、进一步提高做好农户小额信用贷款发放工作对支持“三农”重要性的认识当前和今后一个时期,农村工作的中心任务是坚定不移地推进农业和农村经济结构的战略性调整,提高农业整体素质和效益,促进农民收入持续稳定增长。因此,促进农村经济的发展,增加农民收入,是各级政府和有关部门共同的责任,也是农村信用社的重要责任。从近年来的实践看,农村信用社发放农户小额信用贷款,有利于解决农民贷款难的问题,促进农民增加收入;有利于扩大农村市场,促进农村经济健康发展;有利于信用社自身发展,改善经营,改进服务;有利于党和国家各项经济金融政策在农村的贯彻落实,密切党群关系,是实践“三个代表”重要思想,为农民办好事、办实事的重要举措。各级政府和有关部门要从农村发展的全局高度,切实转变观念,把支持信用社发放农户小额信用贷款工作提上重要议事日程,采取有效措施,帮助农村信用社建立相应的农户贷款信用体系,研究和解决农村信用社在支农工作中遇到的困难和问题。人民银行各分支机构要疏通货币信贷政策传导机制,密切与各级政府和有关部门的联系,指导、督促农村信用社积极开展农户小额信用贷款工作,改进支农服务,努力减少中间环节,并根据农村信用社资金的实际需要,及时增加再贷款支持,把推广农户小额信用贷款的实事办好,把好事办实。农村的村、组干部要积极参与农村信用社开展的评估农户的贷款能力和资信评定工作,向信用社推荐符合条件的借款人,并引导农户用好贷款,督促农户按期归还贷款本息。各级政府和有关部门都要积极为农村信用社推广农户小额信用贷款工作营造良好的社会环境。

  (二)大力推进林权抵押贷款。

为了帮助农村信用社充分发挥职能作用,更好地支持农村经济和个体民营企业的发展,各级政府必须加大对农村信用社的领导和支持力度,要帮助信用社解决业务经营中的各种困难和问题,支持信用社搞好经营。一是各级政府在安排工作时,要把信用社工作摆上重要议事日程。二是要积极帮助信用社组织、盘活资金、清收逾期贷款,保全信用社的资产,加快信用社的资金周转速度。三是要帮助信用社协调好与税务、审计等部门的关系,为信用社创造宽松的经营环境。四是帮助信用社协调好与公检法等执法部门的关系,为信用社创造较好的法制环境。

  二、搞好农户贷款信用体系建设,确保信贷资金安全做好农户小额信用贷款,保证农村信用社信贷资金安全运行,确保不遗漏每一个有贷款意愿的农户,让符合贷款条件的农户不再“贷款难”,就必须搞好农户贷款信用体系建设。建立农户贷款信用体系,首先要建立信用农户体系,即农户信用等级的评定。农村信用社在开展农户信用等级评定工作中,要充分发挥农村基层组织的作用,广泛吸收村、组干部为评定小组的成员,逐户调查农户的生产经营情况、资金需求状况、信用观念、家庭经济承受能力、经济发展能力等,并根据农户评定的信用等级,核发不同级别的资信卡或贷款证,确定各种不同级别的资信卡或贷款证的贷款最高限额,农户可在贷款额度内,持卡(或证)直接到农村信用社营业网点办理借款手续或由信贷员送贷上门,使农民群众办理贷款像取存款一样方便。在搞好农户信用等级评定的基础上,各地可根据实际,进行信用村(组)和信用乡(镇)的试点 ,并由点到面,逐步铺开,建立一个成功一个。信用村(组)是信用农户评定层次效果的提升,信用乡(镇)是创建农村信用体系的更高层次。各地信用村(组)、信用乡(镇)的具体条件,可根据实际结合《贵州省农村信用社评定信用农户、信用村(组)及信用乡(镇)实施办法》确定,对信用村(组)和信用乡(镇)的农户贷款,农村信用社应当在同等条件下贷款优先、服务优先、额度放宽、手续更加简便。农村信用社要制定切实可行的措施,全面落实各项内控制度,逐步完善农户小额信用贷款的管理,要做到既方便群众,简化手续,又要杜绝违规、违章、违纪、违法贷款,让农民群众“贷得到、用得好、还得了”,防范农户小额信用贷款的风险,保证农户小额信用贷款安全高效运行。要深入农村,贴近农民,从农民的实际需要出发,全面了解农民群众发展农业生产对农村信用社信贷服务的实际要求,对超过农户小额贷款限额、借款农户本人无法提供有效抵押或担保的农户贷款,农村信用社可采取由3―5户信用农户联保的办法办理,对于农户其他生产和经营,特别是市场前景难以把握的较大规模生产和经营的大额资金需求,农村信用社原则上按《贷款通则》的有关规定,坚持审贷分离,逐笔核贷,以确保信贷资金安全。

  全市各金融机构要完善内部考核制度,建立健全农户小额贷款激励与约束机制,将低收入农户小额贷款工作作为年度工作业绩考核的重要内容,形成有效的导向机制,进一步调动小额贷款投放的工作积极性。

市农村信用合作社联合社

  (二)各司其职,共同推进农户小额贷款业务发展。

(七)票据贴现。农户、个体民营经济户持商业银行开出的未到期的承兑汇票,可到农村信用社办理贴现。

  (三)积极推动小额担保贷款。

文  号:十政办发[2001]203号

  (一)加强组织领导,加大推广小额贷款力度。

(二)建立定时、定点上门服务制度。对边远和农户稀少的地区,没有设立信用社分支机构的,信用社要定人、定时、定点上门服务,现场办理存贷业务,不留服务死角;对人员少,下设机构少的信用社,各县市区联社要尽量配足人员,同时信用社也要合理安排营业时间,方便农户办事。

  扩大低收入农户小额贷款发放,关键是解决风险补偿问题。要通过出台利率、财政等方面的优惠政策,降低小额贷款风险,平衡金融机构收益,搭建起政策性目标与商业性运作之间的桥梁。一是农村信用社要进一步完善利率定价机制,对低收入农户实行少上浮或不上浮的优惠利率政策,切实减轻低收入农户的负担。二是增加财政投入,对市本级低收入农户小额贷款给予50%的财政贴息。各县(市)政府也要安排一定的财政资金对当地低收入农户小额贷款给予贴息。三是由政府出资建立农户小额贷款担保基金,解决低收入农户小额贷款的担保和风险补偿问题。

(八)票据承兑。对信用状况良好的农户、个体民营企业,为了方便其业务经营活动,农村信用社可为其开出票据承兑汇票。但在开出票据承兑汇票时,一般必须在信用社交付70%-100%的承兑保证金。

  低收入农户增收问题是当前我市“三农”工作的重中之重,解决好低收入农户增收问题,对于缩小城乡收入差距,实现社会稳定与公平有着重要的意义。低收入农户维持生存、发展生产需要最基本的资金支持,但又没有获得商业贷款的抵押担保条件和能力。小额贷款作为一种额度较小的金融信贷服务,其小额、分散、便捷的特点,刚好满足了低收入农户的信贷需求。因此,全市金融机构要树立大局意识,从支持社会主义新农村建设和构建和谐社会的高度,进一步提高思想认识,增强金融支持低收入农户增收的责任感和使命感,把小额贷款作为改善金融支农服务手段,方便农户借贷,实施农村信用工程的重要措施,切实加以推广,为促进低收入农户增收提供金融支持。

发文单位:十堰市人民政府办公室

(二○○七年七月二十三日)

(一)试行乡镇领导会同农村信用社包村制度。可以在一个乡镇选择一个村进行试点,取得成功经验后再全面铺开。乡镇领导要教育农民转变思想观念,克服小农经济意识和小富即安的思想,帮助农民树立产品变商品的意识。信用社要在资金和信息上为农民提供服务,要帮助农民制订发展规划,解决技术上的难题,提供必要的资金扶持。

  各级政府要加大扶持力度,建立健全农业保险的风险分散机制,努力为农业保险发展创造良好的环境。要引导商业保险公司加大办理政策性农业保险业务,立足试点工作基础,逐步在全市范围推进政策性农业保险。要加快建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营与小额贷款相适应的政策性农业保险制度,积极探索和建立农贷担保与农业保险有机结合的新路子,减少低收入农户小额贷款担保风险,增强农业抗风险能力,提高低收入农户的资金融通能力和收入稳定性,切实发挥政策性农业保险对“三农”的经济补偿作用。

六、完善管理服务体系

  (三)建立考核机制,调动金融机构积极性。

(三)树立典型,引导农民共同致富。在乡镇党委政府的领导下,农村信用社要配合政府在每个村树立2-3户典型示范户,选择发展重点进行支持,通过典型引路,加速农村经济的发展,逐步使农民走向共同富裕。

  林权抵押贷款是解决农村普遍存在的贷款抵押难问题和拓宽林业投融资渠道的有效途径,也是金融支持新农村建设的一项重要举措,辖内金融机构要结合自身特点和业务优势,大力推进林权抵押贷款业务。农村信用社要结合信用村、信用户创建活动,大力推进林农小额循环贷款,以农户依法拥有的林权提供最高额的贷款担保,采取“集中评定、一次登记、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法,充分发挥林农小额循环贷款面广、额小、手续简便的特点,有效解决低收入农户的贷款难问题。农发行和国有商业银行也要发挥信贷管理的专业优势,积极拓展林权直接抵押和担保贷款业务,增加辐射作用,形成林农小额循环贷款、林权直接抵押贷款和担保贷款等贷款方式优势互补,齐头并进的推进格局。

农村信用社的支农重点应当放在以下几个方面:一是围绕地方党委政府中心工作,重点支持农业产业结构调整。要结合本地实际,通盘考虑本地产业结构调整的项目、区域,建立基地的面积,并进行调查测算,确定需要配置贷款的总量,选择有前景、有市场、有销路、有效益的农业产业结构调整项目作为重点支持对象。二是支持农副产品深加工的开发和生产,提高农副产品的附加值。三是支持农副产品加工销售"一条龙"企业,走农户加基地加公司的产业化之路。四是确保农业生产费用贷款的需要。对农民在生产过程中所需的种子、化肥、农药、农膜贷款,只要是在信用社的授信额度以内,信用社要积极予以支持。

  四、加强领导,充分调动推进小额贷款工作的积极性

市政府同意市农村信用合作社联合社《关于支持农村和个体民营经济发展的若干意见》,现转发给你们,请结合实际,认真贯彻执行。

  各金融机构要充分利用我市农业产业化发展步伐加快、农业龙头企业快速发展的有利时机,切实加大对农业龙头企业的信贷投入力度,大力支持农业龙头企业发展,实施农业产业化带动扶贫策略。采取农业龙头企业统贷统还方式,引导农业龙头企业与低收入农户进行生产联系与利益衔接。通过合同购销、利益返还、保护价收购等经济关系,形成有效利益机制,有效解决低收入农户单个生产经营风险大,承贷能力低等问题,以农业产业化经营水平的提高带动低收入农户增收脱贫。

五、努力增加信贷服务品种

  (三)加快建立符合农村实际的信用担保体系,缓解低收入农户贷款难问题。

发布日期:2001-11-1

执行日期:2007-8-15

(一)实行小额贷款授信办法。符合信用贷款条件的农户、个体工商户,可实行小额信用贷款管理办法,根据生产经营规模、人均年收入和信用等级,分别确定不同的信用贷款授信额度,信用贷款授信额度一年一确定。对农户信用贷款的授信额度为:特级信用户1万元以下,一级信用户0.5万元以下,二级信用户0.4万元以下,三级信用户0.3万元以下,级外户0.1万元以下。对个体工商户贷款授信额度为:一级信用户信用贷款额度为2万元以下,二级信用户信用贷款额度为1.5万元以下,三级信用户信用贷款额度为1万元以下。对不符合信用贷款条件的其它农户、个体工商户,仍然采用质押、抵押、保证及其它贷款方式。

关于推广小额贷款支持低收入农户增收的意见

(九)居民消费贷款。对个体民营经济户或个体民营企业职工以及广大城乡居民,在个人住房消费、汽车消费、旅游消费、个人大宗消费、子女入学教育等方面所需资金,只要符合贷款条件,农村信用社都将全力提供贷款支持。

  三、通力合作,建立小额信贷长效机制

农村信用社对个体民营经济户在以下几个方面要重点支持:一是要重点支持科技型个体民营企业的发展,促进个体民营企业的技术进步。要按照国家有关部门发布的产业政策,对科技型个体民营企业推广技术成果、发展具有良好市场前景的高新技术产品和专利产品的项目,对个体民营企业积极运用高新技术成果进行技术改造,只要还款有保障,都要积极发放贷款支持。要改变现行对科技开发贷款、技术改造贷款、流动资金贷款分别评审、发放的方式,在审定贷款项目时,可将上述各类贷款通盘考虑,统筹安排。二是要重点支持出口创汇型个体民营企业。要适当扩大出口信贷业务范围,加大对国家鼓励的高新技术产品出口的支持力度。三是要重点支持再就业安置型个体民营企业。对下岗职工自办个体民营经济实体,只要企业合法经营、有发展前景、自筹资金比例不低于项目投资额的30%,贷款期限可根据企业的生产周期和还贷能力由信用社与企业双方协商议定。农村信用社与劳动就业安置部门要密切配合,共同做好支持下岗职工再就业工作。

  要进一步贯彻落实《关于改进和完善小额担保贷款政策的通知》(银发(2006)5号)精神,积极探索小额担保贷款管理新模式,扩大贷款对象和范围,推行创业培训与开业指导、项目开发、小额担保贷款、税费减免、跟踪扶持等“一条龙”服务工作模式,支持低收入农户自主创业,促进增收。同时,鼓励担保机构、经济实体、农村专业组织、农业龙头企业以及社会其他人员等为低收入农户提供小额贷款担保。各金融机构要进一步改进金融服务,认真落实小额担保贷款政策,切实为有担保的低收入农户提供小额贷款支持,多层面、多渠道解决低收入农户贷款难问题。

(二)对民营企业实行定额流动资金、非定额流动资金贷款管理和信用贷款授信办法。一是实行定额流动资金贷款管理。农村信用社根据民营企业生产规模、年度发展规划,年初一次性核定全年流动资金贷款需求量,实行定额管理。在定额内,贷款可周转使用;二是实行非定额流动资金管理。农村信用社为民营企业核定的定额流动资金贷款,若年度中间,企业生产经营情况发生变化,贷款不够使用,可向农村信用社申请追加非定额流动资金贷款。非定额流动资金贷款要逐笔审核、逐笔发放、严格管理、按期收回;三是实行信用贷款授信办法。根据对民营企业信用等级评定情况,按不同的级别确定不同的信用贷款额度,对一级信用户,可按企业净资产20%的比例发放信用贷款;对二级信用户,可按企业净资产10%的比例发放信用贷款;对三级信用户,可按企业净资产5%的比例发放信用贷款;对级外的民营企业不得发放信用贷款。信用贷款的最高额度不得超过30万元;四是对民营企业非流动资金贷款,按照农村信用社有关贷款管理办法执行。

  各金融机构要与相关政府部门加强配合,加快推进全市农村信用担保体系建设,针对低收入农户的实际情况,积极探索运用多种担保方式,切实解决低收入农户贷款担保难问题。一是要引导建立农业信用担保机构和多形式的农户贷款担保基金,为低收入农户提供担保。二是推广国家工作人员担保制度。鼓励由财政供养人员为保证人,以个人自愿为前提,为低收入农户提供担保。三是鼓励各类农村专业经济组织成立农业专业担保机构,采取吸收会员资金设立担保基金的方式,为低收入农户提供贷款担保。四是鼓励工商企业等经济实体、农业龙头企业和其他个人为低收入农户提供小额贷款担保。

关于支持农村和个体民营经济发展的若干意见

发布日期:2007-8-15

(五)要进一步完善对个体民营经济的管理服务体系。各县市区政府要有一名领导分管个体民营经济工作,由政府牵头,建立相关部门参加的定期联系会议制度,专题研究支持发展个体民营经济的有关事宜。主要任务有:一是研究制定辖区内个体民营经济发展规划;二是解决个体民营经济在生产经营管理中遇到的各种困难和问题;三是完善和改进各部门对个体民营经济的服务措施和办法。有关部门要出台支持发展个体民营经济的相关政策和办法,要减少企业办理担保、财产过户及其它有关业务工作的环节、手续,降低收费标准;四是协调各部门在支持个体民营经济工作中的关系,加大支持发展个体民营经济力度。要充分认识个体民营经济在我市经济发展中的重要地位和作用,积极做好对个体民营经济的服务工作。在信贷计划安排方面,要充分考虑对个体民营经济的支持,加大对个体民营经济的贷款投放力度。辖区内没有农户或农户较少的地区、城关地区的农村信用社要按照市场定位要求,把个体民营经济作为信贷服务的主体,将农村信用社真正办成由农民、个体工商户和其它民营经济户入股,主要为入股社员服务的合作金融组织。十堰城区和各县城关地区要将40%以上的资金用于支持个体民营经济,各县市区县城以下农村信用社要将20%以上的资金用于支持个体民营经济的发展。

  人民银行要强化政策引导和“窗口”指导作用,改进和完善货币政策传导机制,加强与政府部门、金融机构及企业的沟通与联系,促进金融机构优化贷款投向结构,结合建设社会主义新农村要求,引导金融机构加大对低收入农户的信贷投入。要充分发挥支农再贷款资金杠杆作用,适时给予农村信用社再贷款支持,增强农村信用社资金实力。

农村信用社发放贷款要区别对待、择优扶持,可采取信用、质押、有效资产抵押、留置商品抵押、保证、联保等方式发放贷款。

  (一)进一步推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。

生效日期:1900-1-1

  为认真贯彻落实《关于实施低收入农户增收工程 扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》(丽委(2007)1号),进一步创新金融服务机制,积极推进农户小额信贷,支持农民特别是低收入农户增收,促进城乡经济全面、协调、可持续发展,现结合我市农村经济金融发展实际,提出以下意见。

(四)留置贷款。农户、个体民营企业可移动固定财产、商品、原材料及其它物资和相关票证,交由信用社保管后,信用社可按留置物资价值的一定比例提供贷款。

  一、统一思想,充分认识小额贷款对支持低收入农户增收的重要性

(一)信用贷款。对信用观念强、资信状况好的农户、个体民营企业,可实行无财产抵押担保的信用贷款方式。

文  号:丽政办发〔2007〕111号

要根据农户、个体民营企业经营的特点,完善授信制度,简化贷款手续,为农户、个体工商户贷款提供快捷、方便的服务。

生效日期:1900-1-1

三、不断改进贷款方式

各县(市、区)人民政府,市政府直属各单位:

(一)推行"阳光工程"。农村信用社要制定服务公约,实行"阳光信贷",做到贷款种类、对象、期限、利率、项目、金额、用途、贷款方式等"八公开",让广大农村信用社信贷人员置于社会监督之中,防止搞暗箱操作和偏离服务方向。同时,对农户的信用程度、贷款、还款情况也要实行定期公开。

  二○○七年八月十五日

二○○一年十一月一日

  市人行、市财政局联合制定的《关于推广小额贷款支持低收入农户增收的意见》已经市政府同意,现转发给你们,请认真贯彻执行。

(六)农村信用社的干部职工要发扬吃苦耐劳的精神,走千里路、进千家门、解千家难,真正与农民群众建立感情,与农民群众打成一片,贴近农村,服务农民,做农民的知心朋友。

  各金融机构要根据各自的经营特色,立足实际因地制宜采取多种小额贷款方式,积极推进农户小额贷款工作。各国有商业银行要积极利用信贷管理的专业优势,采取有效途径加大对低收入农户的信贷投入。农发行要以经营机制改革为契机,积极探索推广农户小额贷款的新机制和新途径,真正发挥政策性银行支农作用。农村信用社要发挥服务“三农”的主力军作用,充分依托网点多、覆盖面广的优势,切实采取措施大力推进低收入农户小额贷款业务。

执行日期:2001-11-1

  (四)进一步扩大政策性农业保险试点范围,为小额贷款保驾护航。

四、完善信贷授信制度

5519威尼斯官方网站 ,(六)联保贷款。没有直系亲属关系的农户、个体民营经济户在自愿基础上组成联保小组,信用社可对联保小组成员提供贷款支持。农户、个体民营经济联保贷款遵循"多户联保、按期存款、分期还款"的原则。联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的3-5户农户或个体民营经济户自愿组成。联保小组对借款人的借款债务承担连带保证责任,在借款人不能按期归还贷款本息时代为还款;在小组全体成员还清所欠款项的前提下,成员可以自愿退出小组;经小组成员一致决定,可以开除违反联保协议的成员,小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

二、大力组织信贷资金

农村信用社的资金是否充裕,直接关系到支农和支持个体民营企业力度的大小,各级、各部门应予高度重视。一是各县市区信用联社要积极开展储蓄活动,大力组织城乡居民的闲散资金,扩大资金来源;二是各级政府要在符合有关法律和政策规定的前提下积极为农村信用社组织资金,提供政策支持;三是保险部门要努力开发农村保险市场,大力发展农业保险品种,增强农业、农民抗风险能力。

一、明确支持农村和个体民营经济发展的工作重点

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