快捷搜索:

去年18家银行代客理财收益2464亿,理财产品兑付

29日,中国银监会业务创新监管协作部主要负责人王岩岫表示,与2011年全国160家银行业金融机构通过理财产品为投资者创造收益超过1750亿元形成对比的是,2012年全国开展理财业务的18家主要银行为客户实现投资收益2464亿元,提高了居民财产性收入。

昨日,记者从中国银行业理财业务热点问题研讨会上获悉,截至2012年底,我国银行业理财产品共存续3.22万款,理财产品的平均收益率达到了4.11%。中国银行业协会表示,银行业理财产品整体风险可控,且发展潜力巨大,需要进一步提高规范要求和标准。

摘要:中国银监会创新部主任王岩岫日前透露,据银监会官方数据统计,截至今年6月,银行的存续理财共计51560件,涉及资金12.65万亿元,从事银行理财的金融机构超过了400家。目前看来,兑付情况良好。他还透露,理财产品平均年收益率为4.13%,但理财产品最大的风险不...

王岩岫是在由中国银行业协会理财业务专业委员会主办的“中国银行业理财业务热点问题座谈会”上作出如是表述的。

推荐阅读

  中国银监会创新部主任王岩岫日前透露,据银监会官方数据统计,截至今年6月,银行的存续理财共计51560件,涉及资金12.65万亿元,从事银行理财的金融机构超过了400家。目前看来,兑付情况良好。他还透露,理财产品平均年收益率为4.13%,但理财产品最大的风险不在于信用,而在于销售。

在会上,中国工商银行资产管理部副总经理马续田亦指出,银行理财对于支持实体经济发展、改善社会融资结构、推动利率市场化进程、分散银行系统性风险和推动商业银行经营转型等方面发挥了积极作用。数据显示,截至2012年底,中国银行理财产品余额达7.1万亿,理财产品的年化收益率平均达到了4.11%。 中国银监会主席助理阎庆民则表示,当前中国银行理财业务尽管发展迅速,但仍存在一些问题:银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致、银行内部管理水平与业务发展步伐不一致,银行业务发展与监管要求不一致。

2013金融界“领航中国” 最佳电子银行评选

  银行理财大量分流存款

对此,阎庆民强调,要提高对理财的认识水平;要提高管理水平,实现固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理,强化风险防控。特别要注意规范销售行为,严禁误导消费者购买,保证及时、准确、完整地披露信息;要提高监管水平,继续完善监管制度框架,不断完善理财产品风险监测系统等基础设施,严格监管产品设计、销售和资金投向。

网上金博会高端访谈系列之谷伟 网上金博会高端访谈系列之樊志刚电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票电子银行评选投票

  央行数据显示,7月人民币存款减少1.98万亿元,同比多减1.73万亿元。央行称,初步估计,7月份银行理财等资产管理产品分流存款约1.6万亿元。

中国社会科学院金融研究所所长王国刚表示,理财产品是打破目前中国整个金融产品交易机制单一性问题、推动利率市场化探索迈出的第一步。金融市场中资金的供给者和资金的需求者在市场中要有更多的选择权,从而才能够有效地推进利率市场化改革,推进商业银行的业务转型,真正扎扎实实地推进中国金融体制的市场化。

收益率超一年定期存款利率

  “近期由于理财、基于互联网的货币市场基金等快速发展,企业、居民存款与金融机构存款之间在季末季初转换更加频繁,进一步加大了一般存款的季节性时点波动。”央行有关部门负责人在分析7月份存款减少的原因时表示。

中国银监会业务创新监管部主任王岩岫昨日表示,自2005年以来,我国银行理财产品得到了快速发展。数据显示,截至2012年底,银行业理财产品余额达到7.12万亿元,而理财产品的平均收益率达到了4.11%,高于一年期定期存款利率的最高上限3.575%。

  事实上,银行存款搬家已不是偶然现象。由于负利率的存在,银行资金一再向外流出。为克服存款的负收益困境,追求货币的保值增值,长期负利率环境成为居民努力接受证券、基金、理财等产品的重要外部推动力。

他还表示,理财产品在社会融资中占重要地位,是引导社会资金合理投资的渠道,且有利于人民群众财产性收入的提高。统计显示,2011年全国160家银行业金融机构通过理财产品为投资者创造收益超过1750亿元,2012年全国开展理财业务的18家主要银行,为客户实现投资收益2464亿元。

  “理财产品属于商业银行表外业务,定期存款属于商业银行表内业务,在监管上存在很大的差异。表外资金实现了商业银行资本消耗的节约,这一优势可以折算为银行更低的融资成本,并使得银行在竞争环境中承受更高的理财产品利率。商业银行为了规避表内业务受到的监管,积极主动地发展表外业务,这进一步造成了理财产品的扩张以及影子体系的爆发式增长。”华夏银行个人业务部总经理许明表示。

王岩岫称,银行理财产品发展速度虽然较快,但只占银行业务的5%左右。目前我国处于新一轮财富积累期,高净值人数和私人银行客户增长迅速,因此理财业务发展仍有较大空间。

  浦发银行金融市场部总经理助理杨再斌认为,银行理财发展较快的根本原因就在于金融压抑,其中包括需求压抑、供给压抑、金融市场压抑。理财产品实际上是打破这种金融压抑的有效工具,也促进银行的利率市场化。

风险边界需明晰

  兑付情况良好

在肯定理财产品取得成绩的同时,昨日参会的监管层也指出了该领域目前存在的突出问题。银监会主席助理阎庆民称该领域有“三个不一致”现象,即银行与客户对理财业务风险收益特征认识不一致、银行内部管理水平与业务发展步伐不一致和银行业务发展与监管要求不一致。

  全国银行业理财信息登记系统发布数据显示,2014年上半年,共有82450只理财产品进行了兑付,加权平均的年化收益率为5.20%。其中,一般个人客户产品兑付客户收益1265.02亿元,占全部兑付客户收益的49.39%;机构客户专属产品兑付客户收益1031.44亿元,占比40.27%;私人银行客户专属产品兑付客户收益122.94亿元,占比4.80%;银行同业专属产品兑付客户收益141.90亿元,占比5.54%。

阎庆民表示,银行认为,理财产品,特别是浮动收益类理财产品,收益应该“随行就市”;而大部分金融消费者将理财视为一种变相的存款,没有将其作为一种投资,期望“旱涝保收”。对风险收益特征认识不一致,就容易产生纠纷。加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为,以及违规开展“资金池”理财业务等问题,导致风险边界模糊。

  2014年上半年兑付的产品中,预期收益率型产品有66098只,市场“预期收益兑付实现率”为96.91%。其中,有10.44%的理财产品实际兑付客户的收益率要高于预期的最高收益率。

对此,银监会一方面将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任,维护客户合法权益和银行声誉,建立“卖者有责”的文化;另一方面要加强消费者教育,提高金融消费者风险意识,宣传理财与存款的区别,营造“买者自负”的氛围。同时,监管层还要推动加强银行、证券、保险监管政策的协调性。

  从预期收益的实现情况来看,在众多投资渠道中,银行理财属于较稳健、低风险的投资品种。“目前来说,银行理财没有出现任何的风险案例,但其他的机构接二连三地出现风险事件,这就证明了商业银行是泛资产管理时代最稳健的参与者。原因在于,银行执行了严格的标准,包括投资前、投资后,商业银行基本上按照严格规范的流程进行操作。并且银行理财从某种程度上说是高于自营业务的标准。”杨再斌表示。

去年,理财产品在继续高速增长的同时,其风险也逐渐显现。违规代售、不规范私售、巨额亏损等问题浮出水面。对此,银监会此前表示,今年将严格监管理财产品设计、销售和资金投向,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品,严禁误导消费者购买,实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。

  但值得注意的是,由于目前市场上绝大多数理财产品采取的是预期收益率形式,所以不排除银行为了维护自身声誉,在到期兑付的理财中,存在刚性兑付。

■ 相关新闻

  应如何正确认识预期收益率产品?杨再斌认为,预期收益率产品是对投资者的一种保护,中国低风险金融市场建设中刚开始就应该发展预期收益率产品。原因在于预期收益率产品通常有个条款,在收益多少的时候,银行是不收钱的,这是银行与客户共担风险的一个条款。预期收益率实际上也是一种定价参考。

“资金池”将成银监会检查重点

  “但现在的理财产品模式并不一定能够持续。目前的这种产品应该说是利率市场化前短期的间隔性产品。未来商业银行理财业务如何转型?转型方向包括:由理财业务向真正的资产管理业务转型;由期限错配结构向委托资产管理业务结构转型;由部门化运作向基金化和公司化运作转型;由预期收益类产品向净值创新类产品转型;由项目类资产向市场化运作的交易类资产转型;由被动投资组合管理向主动投资组合管理转型;产品销售由物理渠道逐步转向网络和虚拟渠道延伸;由在岸资产管理逐步转向离、在资产管理并存。”杨再斌称。

中国银监会业务创新监管部主任王岩岫昨日表示,目前仍有部分银行继续开展不规范的“资金池”理财业务。对此,银监会已将该项业务列为今年重点检查目标,各商业银行应尽快自查自纠。

  理财销售乱象丛生

所谓“资金池”运作,是指银行将不同类型、不同期限的理财产品募集到的资金归集起来,投向拥有债券、票据、信托、信贷资产等多种资产的“池子”里集合运作。为保证募集资金与项目所需资金的平衡,银行便滚动发售多种期限的产品,业界将其称作“期限错配”、“短借长贷”。

  在谈到目前银行理财存在的不足时,王岩岫表示,销售端的误导、信息披露不充分、业务定位不清、流向不明等都是不容忽视的问题。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松昨日表示,“资金池”内产品不透明,不同类型产品难以做到分账经营。此外,资产安全也存在风险,“池子”里的资金有可能流向平台贷等高风险的资产并出现亏损,因此应该成为监管的重点。

  王岩岫称,理财最大的风险,或者它可能引发的风险不在于信用,而在于销售。

  农业银行个人金融部副总经理李国峰也表示,按照监管部门的有关规定,银行必须尽职尽责履行风险揭示与告知义务,不仅要对投资项目可能出现的风险进行预测和审核,而且要将投资项目风险的存在方式、概率及防范措施等明确无误地告知客户;同时,银行还应对客户的风险承受能力进行评估,对产品风险度与客户的风险承受能力进行适合度检测,以便于客户及时全面地了解和认知风险。但是,在现实操作中,银行间执行制度的水平参差不齐,部分营销人员在向客户营销理财产品时履职不到位,要么不主动陈述,要么含糊带过,过于片面强调预期收益,甚至口头承诺保本保收益,相应造成银行理财产品功能异化和客户认知歧义。

  “销售乱象的存在,实质上是因为银行理财产品承载了过多的职能,有的银行运用发行理财产品所募集的资金发放委托贷款、直接购买贷款;有的银行则通过信托产品、私募基金投入项目,逃避监管绕规模发放贷款;有的银行将发行理财产品所募集的资金计入存款,以应对存贷比约束和业绩考核,变相高息揽存。银行理财业务要健康发展,必须摆脱强化存贷业务工具的阴影,回归‘代客理财’的本质,真正成为商业银行的中间业务。”李国峰认为。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

更多

本文由5519威尼斯官方网站发布于农业发展,转载请注明出处:去年18家银行代客理财收益2464亿,理财产品兑付

TAG标签:
Ctrl+D 将本页面保存为书签,全面了解最新资讯,方便快捷。